Zahlungsanbieter-Vergleich Welches Angebot rechnet sich im Shop-Alltag?

Ein sinnvoller Vergleich beginnt mit einem kurzen Anforderungsprofil des Shops. Damit erhalten alle Payment Service Provider dieselbe Grundlage für ihr Angebot.

Dazu gehören:

• monatlicher Zahlungsumsatz und Anzahl erfolgreicher Online-Transaktionen

• durchschnittlicher Warenkorb sowie saisonale Schwankungen

• Zahlungsarten, Absatzländer und Währungen

• Retouren, Abonnements und besondere Abrechnungsfälle

• Shopsystem, Buchhaltung und benötigte Unterstützung

Ein Unternehmen mit vielen kleinen Bestellungen benötigt eine andere Kalkulation als ein Anbieter hochpreisiger Produkte. Bei einem Fashion-Shop verdienen Teilretouren besondere Aufmerksamkeit und bei einem Abonnementmodell wiederkehrende Zahlungen.

Der Leitfaden des Mittelstand-Digital Zentrums Handel empfiehlt, Gebühren über die gesamte Vertragslaufzeit zu betrachten und Integration, Retourenkosten sowie Service einzubeziehen.

Auszahlungsbedingungen bestimmen mit, wie viel Liquidität im Tagesgeschäft verfügbar ist. Deshalb sollten Auszahlungsfristen und mögliche Sicherheitseinbehalte im Zahlungsanbieter-Vergleich nicht fehlen. Darauf weist auch die IHK Düsseldorf hin.

Ein vereinfachtes Beispiel: Fließen täglich 2.000 Euro über einen Zahlungsdienstleister, bedeuten fünf zusätzliche Kalendertage bis zur Auszahlung rechnerisch 10.000 Euro ausstehendes Geld. Das ist kein Gebührenbetrag, kann aber für Wareneinkauf und laufende Ausgaben relevant sein.

• Ab welchem Ereignis beginnt die Auszahlungsfrist?

• Wie wirken sich Wochenenden und Bearbeitungszeiten der Bank auf die Gutschrift am Konto aus?

• Unter welchen Bedingungen sind Einbehalte möglich?

• Welche Beträge und Termine zeigt das Händlerportal an?

Ein Test mit typischen Geschäftsfällen zeigt, wie viel Arbeit die Lösung tatsächlich übernimmt. Die bloße Angabe "Plugin verfügbar" beantwortet diese Frage nur teilweise. Auch das Payment Gateway, die technische Schnittstelle für Online-Zahlungen, muss mit den vorhandenen Systemen zusammenspielen.

Drei Abläufe eignen sich besonders:

1. Teilretoure: Eine Bestellung über 120 Euro enthält drei Artikel. Einer geht zurück. Lässt sich die anteilige Erstattung aus dem Shopsystem auslösen und eindeutig nachvollziehen?

2. Zahlungsabgleich: Eine Auszahlung bündelt mehrere Bestellungen und Gebühren. Kann die Buchhaltung jeden Betrag zuordnen?

3. Fehlgeschlagene Zahlung: Der Kauf bricht beim Bezahlen ab. Welche Informationen erhält die Kundschaft, welche das Team und wer unterstützt bei der Klärung?

Für WordPress mit WooCommerce und andere E-Commerce-Plattformen sollten diese Tests mit der vorgesehenen Integration stattfinden. Der Leitfaden zur PSP-Auswahl berücksichtigt entsprechend Schnittstellen, Datenimporte, Retouren und die Erreichbarkeit des Supports.

Auch Sicherheit braucht konkrete Nachweise. Bei Kartenzahlung betrifft PCI DSS unter anderem Unternehmen, die relevante Kartendaten speichern, verarbeiten oder übertragen. Im Anbietercheck sollten deshalb die abgedeckten Leistungen und die verbleibenden Aufgaben des Shops feststehen.

Für den Schutz von Zahlungsdaten und das Kundenvertrauen verdienen außerdem vier Punkte Aufmerksamkeit:

1. DSGVO-Konformität: Welche technischen und organisatorischen Maßnahmen schützen personenbezogene Daten? Solche Schutzmaßnahmen gehören zu den gesetzlichen Pflichten.

2. Verschlüsselung: Werden Zahlungsdaten über aktuelle TLS-Verbindungen übertragen? TLS schützt die Datenübertragung und hat das veraltete SSL-Protokoll abgelöst.

3. Zwei-Faktor-Authentifizierung: Starke Kundenauthentifizierung kombiniert zwei unabhängige Faktoren, etwa Smartphone und PIN. Die Zwei-Faktor-Authentifizierung erhöht die Sicherheit bei Online-Zahlungen. Wie wird sie im Checkout unterstützt?

4. Betrugsprävention: Kundensicherheit und Betrugsschutz sind wesentliche Kriterien. Risikoprüfungen in Echtzeit helfen, auffällige Transaktionen zu erkennen. Welche Regeln lassen sich anpassen, und wer bearbeitet Verdachtsfälle?

PAYONE kommt besonders dann in die engere Auswahl, wenn Unternehmen Zahlungsannahme und kaufmännische Abläufe gemeinsam betrachten möchten.

Mit E-Com Individual stellen wir Zahlungsarten und ergänzende Services passend zum Bedarf zusammen. Dazu gehören beispielsweise die automatische Verbuchung von Zahlungsvorgängen, individuelle Risikoregeln, Rechnungsmanagement und konfigurierbare Mahnprozesse. Die Zusatzservices lassen sich separat buchen.

Der Ausgangspunkt für die Beratung ist deshalb konkret: Wo entstehen heute Rückfragen, manuelle Arbeit oder offene Forderungen? Daraus ergibt sich, welche Funktionen einen tatsächlichen Nutzen bringen.

Ein belastbarer Zahlungsanbieter-Vergleich führt zu einem Angebot, dessen Kosten und Leistungen nachvollziehbar zum Geschäft passen.

• Alle Anbieter haben dasselbe Anforderungsprofil kalkuliert.

• Die Rechnung umfasst Vertragslaufzeit und benötigte Zusatzleistungen.

• Auszahlungen und mögliche Einbehalte sind geklärt.

• Checkout, Teilretouren und Buchhaltungsdaten wurden praktisch geprüft.

• Datenschutz, Sicherheitsnachweise und Aufgaben bei der Betrugsprävention sind geklärt.

• Supportwege, Vertragspartner, Zuständigkeiten und Vertragsbedingungen stehen fest.

Mit diesen Antworten wird aus einer Anbieterübersicht eine Entscheidungsgrundlage.