Wie funktioniert eine NFC-Zahlung?

Wer vor ein paar Jahren an der Ladenkasse mit dem Handy bezahlen wollte, wurde meist verwundert angeschaut. Da stand sogar Bargeld noch hoch im Kurs. Heute dagegen gehört es zum Standard an jeder Kasse, kontaktlos zu bezahlen. Das belegen Zahlen des EHI Retail Institute. In ihrer Studie „Zahlungssysteme im Einzelhandel 2022“ stellen die Experten fest, dass bereits rund 80 Prozent aller Girocard-Zahlungen im Handel kontaktlos per Karte oder Smartphone erfolgen.

Deshalb ist es an der Zeit, dem kontaktlosen Bezahlen einmal unter die Motorhaube zu schauen.

Die technische Basis für kontaktloses Bezahlen bildet die sogenannte Near Field Communication, kurz NFC. Zwar existieren auch andere Verfahren als die NFC Technologie, aber kartenbasierte Kontaktlos-Zahlungen und die meisten Zahlverfahren fürs Handy funktionieren mithilfe der NFC-Technik. 

Im Deutschen lässt sich NFC am ehesten mit Nahfeldkommunikation ausdrücken. Das Wort beschreibt recht gut, was dahintersteckt. Zwei NFC-fähige Geräte oder Gegenstände müssen sich in unmittelbarer Nähe zueinander befinden, um Informationen auszutauschen. Die Distanz, innerhalb derer die Daten fließen, beträgt nur wenige Zentimeter.

NFC ist also ein Funkstandard für die Datenübertragung auf kurzen Distanzen. Hierbei werden Funkwellen genutzt, um die Daten zwischen Geräten auszutauschen. Für den Anwendungsfall „Bezahlen“ bedeutet dies, dass die Karte oder das Smartphone mit dem NFC Chip einfach ganz nah an das NFC Terminal gehalten werden muss, um die Zahlung auszuführen.

Der NFC-Chip steckt entweder in den Karten, in Smartphones oder in sonstigen mobilen Geräten wie zum Beispiel einer Smartwatch. Um mit dem Handy bezahlen zu können, muss eine girocard oder Kreditkarte in einer entsprechenden App hinterlegt werden. Diese mobilen Geldbörsen, auch Wallet genannt, erfreuen sich immer größerer Beliebtheit. Denn das Handy haben die meisten Menschen schließlich fast immer dabei.

Auf neueren girocard-Exemplaren und Kreditkarten findet sich in aller Regel ein Wellen ähnliches Symbol, ganz ähnlich dem Zeichen für ein WLAN. Dieses steht für die Möglichkeit, mit der entsprechenden Karte kontaktlos mittels eines in die Karte integrierten NFC-Chips bezahlen zu können.

Kontaktloses Bezahlen gilt im Allgemeinen als sehr sicher. Dafür sorgt einerseits die Tatsache, dass die für die Zahlung erforderlichen Informationen nur über eine sehr kurze Distanz ausgetauscht werden. Außerdem kommen sichere Übertragungsstandards zum Einsatz. Diese verschlüsseln den Datenfluss und machen es nahezu unmöglich, dass Unbefugte die sensiblen Bits und Bytes abfischen.

Zum einen autorisieren Kunden die Zahlung durch das Vorhalten des Smartphones oder der smarten Uhr an das EC Kartenlesegerät wie gerade beschrieben. Zum anderen müssen sie zusätzlich das Telefon oder die Uhr durch Eingabe eines Codes oder mithilfe einer biometrischen Funktion wie den Fingerabdruck oder Gesichtserkennung vor der Zahlung entsperren. Das zieht eine zusätzliche Sicherheitsebene an der Kasse ein.

Nach der Validierung werden die Zahlungsdaten zusammen mit einem zufällig generierten Einmalcode an das Kartenterminal übermittelt, der anstelle der Debitkarten-Informationen des Kunden an den Händler gesendet wird.

Auf Händlerseite muss natürlich ein Kartenterminal vorhanden sein, das solche Kontaktlos-Zahlungen verarbeiten kann. Dazu sind die meisten aktuellen Terminals schon standardmäßig in der Lage.

Daneben ist ein Kartenakzeptanzvertrag mit einem Payment-Dienstleister erforderlich. Dieser bildet ohnehin eine wichtige Grundlage für bargeldloses Kassieren und die Möglichkeit der Kartenzahlung. Außerdem empfiehlt es sich, die Kundschaft durch Aufstellen von Informations-Material wie etwa NFC-Sticker auf die Vielfalt der angebotenen Zahlungsarten hinzuweisen.

Last but not least gilt es, die Mitarbeitenden zu schulen und sie mit den Vorteilen des kontaktlosen Bezahlens für die Kundinnen und Kunden vertraut zu machen.

Kontaktloses Bezahlen über NFC bietet eine Reihe von Vorteilen gegenüber anderen Zahlungsmethoden.

Kontaktloses Bezahlen über NFC erfordert keine physische Verbindung zwischen einer Karte und einem Kartenterminal. Dadurch können Kunden schnell und einfach bezahlen. Die PIN-Eingabe ist nur in wenigen Fällen erforderlich.

Der Bezahlvorgang an sich ist schnell und einfach. Daher sparen Kunden und Kassenpersonal im Vergleich zu anderen Zahlverfahren viel Zeit. Das macht zufriedene Kunden noch zufriedener und in der Folge auch loyaler.

Kontaktloses Bezahlen reduziert das Risiko einer Übertragung von Krankheitserregern, da keine physische Verbindung zwischen Kunde und Kartenterminal erforderlich ist. Dadurch steigt auch die Lebensdauer der Kartenterminals.

Wer angesichts der eingangs beschriebenen sehr großen Beliebtheit von kontaktlosen Zahlverfahren und dem Bezahlen mit dem Handy seiner Kundschaft noch keine Optionen zum bargeldlosen Bezahlen via NFC anbietet, sollte jetzt aktiv werden. Denn NFC-basierte Zahlungen sind eine schnelle, bequeme und sichere Variante, mit einer girocard oder Kreditkarte zu bezahlen. Dank Plattformen wie Apple Pay und Google Pay und des stets verfügbaren Smartphones oder der Smartwatch sind kontaktlose Zahlungen einfacher denn je. Und es kostet keinen Cent extra.