Kartenterminal kaufen
Mit Karte oder Smartphone zahlen hat sich in Deutschland fest im Alltag etabliert und erfreut sich bei Kunden jeden Alters mittlerweile größerer Beliebtheit als Bargeld. Nicht wenige Kunden verlassen das Haus heutzutage mit nur wenig Bargeld in der Tasche - manche verzichten ganz darauf. Händler und Dienstleister, die bislang noch auf ein Kartenterminal verzichten, laufen also Gefahr, Kunden zu verlieren.
Um einen Umsatzrückgang zu vermeiden - oder gar zusätzliche Umsätze zu generieren - sollte Kartenzahlung also unbedingt zum Kunden-Service gehören. "Kartenzahlungs-Einsteigern" stellt sich dabei die Frage: "EC-Gerät mieten oder kaufen?"
Was brauchen Händler, um Zahlungen mit einem Kartenzahlungsgerät zu akzeptieren?
Die Zahlungsabwicklung per Kartenterminal benötigt mehr als nur die eigentliche Terminal Hard- und Software. Für den Austausch der Zahlungsdaten zwischen Händler, Kunden- und Händlerbank ist immer eine Internetverbindung erforderlich: Für fest an einem Ort eingesetzte Terminals ist das in der Regel ein DSL-Anschluss, für ortsflexibel Terminals eine SIM-Datenkarte mit 4G-Verbindung (ggf. reicht auch 3G). Der Datenaustausch muss darüber hinaus vertraglich geregelt sein. Dazu dient der sogenannte Zahlungsdienstleistungsvertrag (auch als Akzeptanz- oder Service-Vertrag bezeichnet). Dieser ist mit Zahlungsdienstleistern wie PAYONE abzuschließen. Ohne diesen Vertrag ist keine bargeldlose Zahlung möglich. Vergleichbar ist das mit einem Mobilfunkvertrag, der das Telefonieren mit einem Smartphone erst ermöglicht.
Der Akzeptanzvertrag legt zudem fest, welche Zahlungsarten ein Kartenterminal abwickeln kann. "Zahlungsarten" umfasst z.B. Electronic Cash (EC-Karte mit PIN-Eingabe), SEPA-Lastschrift (EC-Karte mit Unterschrift), Kredit-Karten wie Mastercard oder Visa, Google Pay, Apple Pay und Alipay. PAYONEs Akzeptanzverträge decken alle in Deutschland beliebten und gängigen Zahlungsarten ab.
Vergleich Kauf oder Miete - wie unterscheiden sich die Kosten?
Der Akzeptanzvertrag beeinflusst ganz wesentlich die Kosten, die beim Betrieb eines Kartenterminals anfallen. Pauschal können hier natürlich keine Zahlen genannt werden, denn Service-Verträge existieren in unterschiedlichen Formen mit voneinander abweichenden Kosten, abgestimmt auf die Bedürfnisse und Ansprüche unterschiedlichster Unternehmen jeder Größenordnung. Der folgende Abschnitt beschreibt Akzeptanzverträge grundsätzlich und bezieht sich sowohl auf Miet- als auch Miet-Terminals.
Fix- und variable Kosten
Die Kosten eines Akzeptanzvertrags werden ganz allgemein aufgeteilt in Fixkosten und variable Kosten. Bei Mietverträgen tragen die Fixkosten - als monatliche zu zahlende Grundgebühr - die Terminal-Miete. Bei Kaufgeräten fallen die Fixkosten entsprechend meist weg. Allerdings bietet PAYONE mit dem Vertrag ALL TIME FLEX auch für Mietgeräte einen Vertrag ganz ohne monatliche Grundgebühr.
Die variablen Kosten basieren auf den sogenannten Transaktionsgebühren, also den kumulierten Kosten der einzelnen Zahlungstransaktionen. Die Transaktionsgebühren unterscheiden sich je nach Zahlungsart, so kosten Kreditkartenzahlungen meist ein wenig mehr als bspw. EC-Cash-Zahlungen. Aber auch hier bietet PAYONE mit ALL CARD FLAT einen Vertrag, bei dem für alle Zahlungsarten gleiche Transaktionskosten anfallen.
Mehr zu PAYONEs Akzeptanz-Verträgen erfahren Sie hier.
Die Transaktionsgebühren bestimmen die Gesamtkosten
Auf die Gesamtkosten (Fix- + variable Kosten) haben die Transaktionsgebühren einen wesentlichen Einfluss. Das bedeutet, dass der Wegfall der Terminalmiete bei Kauf-Terminals oft keinen entscheidenden Kostenvorteil bewirkt. Dies ist im Einzelfall natürlich zu prüfen, jedoch entscheiden sich die meisten Unternehmer bewusst für einen Akzeptanzvertrag, der die Terminal-Miete beinhaltet.
Was bei Kauf-Terminals zu beachten ist
Was bei Miet-Terminals zu beachten ist
Die verschiedenen Vertragsmodelle von PAYONE
Für alle, die gelegentlich
bargeldlos kassieren
0,00 € mtl. Fixpreis
Gebührenmodell
Gebühren für Zahlungen mit girocard
Gebühren für Zahlungen mit internationalen Debit- und Kreditkarten
Einrichtungsgebühr
0,00 € mtl. Fixpreis
Für alle, die regelmäßig
bargeldlos kassieren
ab 29,90 € mtl. Fixpreis
Gebührenmodell
Gebühren für Zahlungen mit girocard
Gebühren für Zahlungen mit internationalen Debit- und Kreditkarten
Einrichtungsgebühr
ab 29,90 € mtl. Fixpreis
Für alle, die individuell
bargeldlos kassieren
ab 8,90 € mtl. Fixpreis
Gebührenmodell
Gebühren für Zahlungen mit girocard
Gebühren für Zahlungen mit internationalen Debit- und Kreditkarten
Einrichtungsgebühr
ab 8,90 € mtl. Fixpreis
Auf was ist bei der Kartenterminal-Hardware zu achten?
Welche Features Ihr persönliches EC-Gerät aufweisen sollte, bestimmen Ihre persönlichen Anforderungen und Wünsche:
- Wo setzen Sie Ihr EC-Gerät ein?
Stationär an der Kasse oder flexibel im Verkaufsraum? Oder kassieren Sie an unterschiedlichen Standorten? - Internetanschluss
Welche Internetanschlussmöglichkeit benötigen Sie? LAN-Anschluss per Ethernet-Kabel, WLAN-Anschluss per Wifi oder Bluetooth (Stromsparend für längere Akkulaufzeit) oder SIM-Karte (wenn an wechselnden Standorten kein LAN oder WLAN vorhanden ist) - Kartenterminal-Ausstattung
NFC-Technologie zum kontaktlos zahlen vorhanden (Standard bei Miet-Terminals)?, Bildschirm mit Farbdarstellung und ggf. auch Abspielmöglichkeit für Werbe-Videos und/oder berührungsempfindlicher Touchscreen für mehr Komfort gewünscht? Benötigen Sie einen integrierten Drucker (nicht erforderlich bei Kassensystemanbindung? Wünschen Sie die Möglichkeit digitaler Unterschriftenerfassung (für Kreditkarte oder SEPA-Lastschrift)? - Mehrwertdienste
Zusatzfunktionen, die Ihnen oder ihren Kunden mehr Komfort und zusätzliche Vorteile ermöglichen:. Das umfasst bspw. TIP (Trinkgeldfunktion), Fleet Card (Flottenkarten-Akzeptanz), CashBack (Bargeld-Auszahlung), TAXFREE (Mehrwertsteuer-Rückerstattung für Nicht-EU-Kunden)etc., eDocs (elektronische Buchhaltung)
Fazit: Welches Terminal ist das individuell richtige?
Der entscheidende Einflussfaktor bei Anschaffung eines Kartenterminals ist der Akzeptanzvertrag. Der Kauf eines EC-Kartenlesegerätes ist überwiegend an einen solchen Vertag gebunden. Passt der zum Kauf-Gerät angebotene Vertrag zu Ihrer persönlichen Ausgangssituation, können Sie den Kauf durchaus in Erwägung ziehen. Passt der entsprechende Vertrag nicht, sollten Sie einen für Sie passenden Akzeptanzvertrag abschließen, der ein Miet-Terminal beinhaltet.
In den meisten Fällen ist ein Miet-Terminal in Verbindung mit einem Laufzeit- oder Volumenvertag die sinnvollste Wahl. Wir von PAYONE beraten Sie gerne entsprechend Ihrer persönlichen Anforderungen.