Kartenterminal-Kosten Was ein EC-Terminal wirklich kostet

Wer nur den Preis des Kartenlesegeräts beachtet, sieht lediglich die halbe Rechnung. Denn Kartenterminal-Kosten bestehen aus Bereitstellung oder Miete, Fixkosten und Gebühren pro Zahlung. Ob ein flexibler Tarif oder eine Flatrate günstiger ist, hängt von Kartenumsatz, Transaktionen, Bon und Kartenmix ab. PAYONE bietet verschiedene Modelle für verschiedene Ansprüche: vom Smartphone ohne Monatsgebühr bis zu praktischen Komplettpaketen aus Kartenterminals und Akzeptanzverträgen.

• Die Gesamtrechnung zählt: Zum Gerät kommen je nach Tarif Einrichtung, Grundgebühr, Transaktionsentgelt, Disagio und Zusatzkosten hinzu.

• Ein Tarif ohne monatliche Grundgebühr lohnt sich vor allem dann, wenn nur wenige, unregelmäßige oder saisonale Kartenzahlungen anfallen.

• Bei regelmäßigem Kartenumsatz können eine Terminalmiete mit niedrigeren Gebühren pro Zahlung oder eine Flatrate wirtschaftlicher sein.

• Das Disagio ist der prozentuale Anteil am Zahlungsbetrag. Kartenart und Tarif beeinflussen seine Höhe.

• EC-Terminal ist der geläufige Alltagsbegriff: Gemeint ist heute ein Kartenterminal, das neben der girocard (früher EC-Karte) in der Regel auch internationale Debit- und Kreditkarten sowie Mobile Payment akzeptiert.

Das EC-Kartenterminal steht meistens sichtbar auf dem Tresen. Ein großer Teil der Kosten entsteht jedoch im Hintergrund. Für einen fairen Vergleich gehören vier Kostenblöcke auf den Zettel:

Auch indirekter Aufwand gehört in die Kalkulation: Eine Kassenanbindung überträgt den Betrag automatisch und erleichtert die Abstimmung mit der Buchhaltung. Wartung, Updates und ein schneller Gerätetausch helfen, lange und kostspielige Ausfälle zu vermeiden.

Pro Kartenzahlung fällt je nach Tarif ein fester Betrag, ein prozentuales Disagio oder eine Kombination aus beidem an. Das Transaktionsentgelt wird für jeden Bezahlvorgang berechnet, unabhängig davon, ob der Bon 5 oder 100 Euro beträgt. Das Disagio steigt dagegen mit dem Zahlungsbetrag.

In der Studie Kosten von Zahlungsmitteln im Einzelhandel hat die Deutsche Bundesbank die durchschnittlichen Gesamtkosten je Zahlungsmittel berechnet. Die Werte bilden nicht nur die Gebühren eines Zahlungsdienstleisters ab, sondern die durchschnittlichen Gesamtkosten der untersuchten Unternehmen. Sie sind deshalb keine allgemeingültigen Marktpreise. Auch zwischen einzelnen Dienstleistern kann die Gebührenhöhe variieren.

Die IHK nennt bei klassischen Terminalmodellen neben den Transaktionsgebühren außerdem typische monatliche Kostenblöcke wie Terminalmiete und Servicegebühren sowie variable Transaktionskosten pro Zahlvorgang.

Zwischen den Zahlungsarten zeigen sich im Überblick deutliche Unterschiede in der Höhe der Transaktionsgebühren. Am geringsten sind die durchschnittlichen Gebühren mit 0,18 € je Transaktion bzw. 0,2% des Umsatzes bei den Bezahlvorgängen mit der girocard. Girocard-Zahlungen sind in Deutschland mit einem Umsatzanteil von 40,5 % am weitesten verbreitet.

Demgegenüber liegen die Gebühren bei Debitkarten der internationalen Anbieter mit durchschnittlich 0,28 € bzw. 0,8% spürbar höher. Kreditkarten kommen bei den untersuchten Unternehmen auf 0,48 Euro beziehungsweise 1,1 %.

Als mögliche Ursache für die höheren Kreditkartengebühren nennt die Bundesbank höhere Interbankenentgelte und insbesondere zusätzliche Gebühren der Kartensysteme, sogenannte Scheme-Gebühren. Für EU-Verbraucherkarten begrenzt die EU das Interbankenentgelt auf 0,2 % bei Debitkarten und 0,3 % bei Kreditkarten.

Internationale Debit- und Kreditkarten bleiben trotz höherer Gebühren wichtig, allen voran für internationale Kundschaft.

Das elektronische Lastschriftverfahren (ELV), bei dem die Zahlung in der Regel per Unterschrift autorisiert wird, erreichte unter den von der Bundesbank befragten Unternehmen eine Akzeptanzquote von lediglich 14 %, weshalb keine belastbare Kostenanalyse möglich war. Als groben Richtwert nennt die IHK Pfalz auf ihrer Seite für das gesicherte ELV 0,17 bis 0,24 % des Zahlungsbetrags.

Mit einem Kartenzahlungsgerät allein kommen Händler nicht weit. Erst mit Akzeptanzvertrag, technischer Abwicklung und Abrechnung wird daraus eine vollständige Bezahllösung. Mit den PAYONE-Tarifen lassen sich Kartenleser und laufende Kosten passend zum Nutzungsprofil kombinieren. Die Preise entsprechen dem veröffentlichten Stand im August 2026.

All Time Flex umfasst ein stationäres oder tragbares Mietterminal für 24 Monate, einmalig ab 19 Euro. Eine monatliche Grundgebühr fällt nicht an. Pro Zahlung werden 0,89 % für girocard und Debitkarten beziehungsweise 1,90 % für Kreditkarten berechnet, mindestens 0,15 Euro. 

PAYONE Classic startet bei 50 Euro Einrichtung und 12,90 Euro monatlicher Terminalmiete. Hinzu kommen 0,08 Euro je Transaktion sowie 0,26 % für girocard oder 1,49 % für internationale Kreditkarten, abhängig von der Karte. Ein mobiles Gerät oder eine SIM-Karte kann den Monatspreis erhöhen.

Bei der All Card Flat sind Kartenterminal und Akzeptanz bis zu einem gewählten Umsatzvolumen in einer Monatsrate gebündelt. Die Beispiele des Angebots reichen von 29,90 bis 44,90 Euro monatlich für 1.000 bis 3.000 Euro Kartenumsatz und 36 oder 60 Monate Laufzeit. Wird das Inklusivvolumen überschritten, fällt ein Folgedisagio an.

Mit Tap on Mobile akzeptiert ein kompatibles Android-Smartphone oder iPhone kontaktlose Zahlungen, ohne zusätzliches Terminal. Fünf Lizenzen sind enthalten, die monatliche Grundgebühr beträgt 0 Euro. Debitkartenzahlungen kosten 0,89 %, internationale Kartenzahlungen 1,90 %, jeweils mindestens 0,15 Euro.

Unabhängig von der Bauform und den Funktionen sollte das Zahlungsterminal die Zahlarten der Kundschaft abdecken. Dazu gehören je nach Akzeptanzvertrag girocard, Visa, Mastercard, bestehende Maestro-Karten sowie kontaktloses Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay.

Das Mieten verteilt die Anschaffungskosten und schließt häufig Wartung, Sicherheitsupdates und Austausch ein. Etablierte Anbieter bieten laut IHK Pfalz hierfür oft Laufzeiten zwischen 24 und 48 Monaten an.

Als grobe, anbieterabhängige Richtwerte werden eine monatliche Terminalmiete von rund 6 bis 14 Euro und als durchschnittlichen Werte für die Service-Gebühr 5 bis 8 Euro genannt. Die IHK weist jedoch darauf hin, dass der Mietpreis je nach Vertragsdauer und Anbieter variiert.

Beim Kauf gehört die Hardware zwar dem Unternehmen, doch Transaktionsgebühren und ein Akzeptanzvertrag bleiben. Pay as you go hält die Fixkosten niedrig, setzt dafür meist höhere variable Gebühren an.

Im Jahr 2025 entfielen laut EHI Retail Institute bereits 65,1 % des stationären Einzelhandelsumsatzes auf Karten, fast neun von zehn Kartenzahlungen liefen dabei über die NFC-Technologie, die kontaktloses Bezahlen ermöglicht. Zudem zeigt eine Studie von Mastercard, dass 90 % der Deutschen erwarten, am POS mit Karte bezahlen zu können.

Die richtige Lösung verbindet verlässliche Technik mit Kartenterminal-Kosten, die zum Geschäftsalltag passen. PAYONE deckt den Weg vom gelegentlichen Kassieren mit dem Smartphone über den klassischen Terminalvertrag bis zur Flatrate ab.