Zahlungsanbieter für Start-ups Was vor dem Launch wirklich zählt

Der Launch steht, die Produkte sind bereit, die ersten Kunden warten. In dieser Phase sollte die Zahlungsabwicklung nicht auch noch zum eigenen Entwicklungsprojekt werden. Ein Payment Service Provider bündelt Zahlungsarten und unterstützt deren Abwicklung. Die IHK Schleswig-Holstein nennt als Vorteile den geringeren Integrationsaufwand und zusätzliche Leistungen wie Risikomanagement.

Gründerinnen und Gründer stehen bei der Suche nach einem passenden Anbieter vor grundlegenden Entscheidungen: Wie viel Einrichtung schafft das Team selbst, wer betreut die Software und welche Aufgaben soll der Anbieter übernehmen?

Der Eröffnungstermin steht, die Kampagne ist geplant. Jetzt sollte die Zahlungsannahme ebenfalls startklar sein. Dafür reicht die Registrierung beim Anbieter allein noch nicht: Bei PAYONE steht für das E-Commerce-Onboarding unter anderem die Unternehmensprüfung, die Einrichtung der gebuchten Leistungen und die anschließende Freigabe an.

Drei Schritte gehören deshalb auf die Vorbereitungsliste:

1. Unterlagen früh zusammenstellen. Welche Nachweise und Angaben braucht der Anbieter zum Unternehmen, zu den verantwortlichen Personen und zum Auszahlungskonto? Die Informationen zum Onboarding bei PAYONE zeigen, was je nach gebuchter Leistung erforderlich ist.

2. Den Verkauf durchspielen. Zahlung, Storno und Erstattung im Test ausprobieren. Dabei sollten auch diejenigen mitmachen, die später an der Kasse stehen oder die Bestellungen bearbeiten.

3. Die Freigabe bestätigen lassen. Vor dem ersten echten Verkauf prüfen, ob alle benötigten Zahlungsarten im Livebetrieb verfügbar sind. Bei PAYONE ist das nach Abschluss des Onboardings möglich.

Der entscheidende Termin ist die bestätigte Einsatzbereitschaft, nicht der Tag der Anmeldung.

Am Anfang kommen vielleicht wenige Bestellungen – nach der ersten erfolgreichen Kampagne oder Empfehlungen von Kunden oder Nutzern sieht es vielleicht schon ganz anders aus. Deshalb lohnt es sich, Angebote für mehrere Umsatzszenarien durchzurechnen.

Neben Grundgebühren und Gebühren pro Transaktion können etwa Einrichtung, Rückbelastungen oder Währungsumrechnungen Kosten verursachen. Die IHK Düsseldorf empfiehlt, sämtliche Preisbestandteile zu vergleichen.

Zum Preis der Zahlungslösung kommt die Zeit, die das Team selbst aufwendet.

Ein fiktives Beispiel: Dauert der Zahlungsabgleich je Bestellung zwei Minuten, ergeben 300 Bestellungen zehn Arbeitsstunden im Monat. Zeit, die dann für Kundenanfragen, Produktentwicklung oder den nächsten Verkaufsstart fehlt.

Im Anbietervergleich lohnt deshalb ein Blick auf die Buchhaltung: Welche Daten kommen automatisch an, welche müssen übertragen werden? Die IHK Düsseldorf nennt passende Datensätze für Zahlungen, Rückbuchungen und Gebühren als mögliche und sinnvolle Zusatzleistung eines Zahlungsdienstleisters.

Die Bestellungen sind da, doch der Lieferant möchte schon bezahlt werden. In dieser Situation zählt, wann der Verkaufserlös tatsächlich auf dem Geschäftskonto ankommt.

Die IHK Schleswig-Holstein unterscheidet bei der Gründungsplanung ausdrücklich zwischen Umsatzprognose und tatsächlichen Zahlungseingängen. Muss das Start-up Ware früher bezahlen, braucht es Geld für die Zwischenzeit.

Ein Rabatt zum Start klingt verlockend, gerade wenn das Budget knapp ist. Entscheidend bleibt aber, was das Angebot für die eigene Nutzung bringt und was nach der Vergünstigung folgt.

Drei Fragen helfen beim Einordnen:

1. Kommt das Unternehmen überhaupt infrage? Unternehmensalter, Sitz und gegebenenfalls Finanzierung mit den Teilnahmebedingungen abgleichen.

2. Was wird tatsächlich günstiger? Ein Nachlass auf die Grundgebühr ist etwas anderes als gebührenfrei abgewickelter Umsatz. Letzterer bedeutet keine Gebührenersparnis in derselben Höhe. Wie bei der gesamten Gebührenstruktur sollten Zahlungsanbieter auch hier absolut transparent sein.

3. Wie geht es danach weiter? Ende der Vergünstigung, anschließende Konditionen und Vertragsbindung zusammen betrachten.

Kurz gesagt: Ein passender regulärer Tarif kann wertvoller sein als ein Rabatt auf Leistungen, die das Start-up kaum nutzt.

Die Sicherheitsstandards müssen im europäischen Finanzraum hoch sein. Auch diese Zuständigkeiten sollten vor dem ersten Verkauf feststehen. Welche Kundendaten verarbeitet das Start-up selbst, welche der Zahlungsanbieter? Daraus ergeben sich Aufgaben nach der Datenschutz-Grundverordnung.

Für den davon erfassten elektronischen Zahlungsverkehr muss außerdem die starke Kundenauthentifizierung umgesetzt sein. Bei Kartenzahlungen bleiben eigene PCI-DSS-Verantwortlichkeiten für Unternehmer bestehen, auch wenn der Dienstleister die Verarbeitung übernimmt. Das PCI Security Standards Council nennt beispielsweise die Prüfung des Dienstleisters und klare Vereinbarungen über gemeinsame Aufgaben.

Die ersten Kunden gewinnen, das Produkt verbessern, das Team aufbauen: Dafür ist das Start-up angetreten. Die Zahlungsabwicklung sollte diesen Weg leichter machen. PAYONE bietet dafür unterschiedliche Einstiege und Payment-Lösungen, je nachdem, wo das Geschäft gerade steht.

• Der Shop ist noch im Aufbau, die erste Bestellung aber schon da? Mit PAYONE Link lassen sich Bezahllinks im Browser erstellen und beispielsweise per E-Mail verschicken. Die Kundschaft öffnet darüber die Bezahlseite. Ein eigener Webshop ist dafür nicht nötig.

• Der erste Pop-up-Verkauf steht bevor? PAYONE TAP ON MOBILE macht kompatible Smartphones zur kontaktlosen Zahlungsannahme nutzbar. So braucht das Team zum Kassieren kein separates Kartenlesegerät.

• Die Bestellungen wachsen, die Büroarbeit auch? Mit Zusatzservices von E-Com Individual lassen sich beispielsweise Zahlungsvorgänge automatisch verbuchen und Rechnungen versenden. Bei der Auswahl und Integration bieten Beratung und technische Dokumentation Unterstützung.

Nicht jede Funktion muss schon zum Launch dabei sein. Gemeinsam schauen wir darauf, welche Anforderungen es zum Start gibt und welche Erweiterungen und Tools später sinnvoll werden. Damit mehr Energie für das bleibt, worauf es jetzt ankommt: aus der Geschäftsidee ein Unternehmen zu machen.