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Online Payment Provider Bezahl-Services für den E-Commerce
Für Online-Handel und Annahme von E-Commerce-Zahlungen müssen Händler und Dienstleister mit einem Partner zusammenarbeiten, der auf Online-Zahlungsabwicklung spezialisiert ist. Dieser Partner ist der Online Payment Provider, der als Mittler zwischen Kunde/ Kundenbank und Händler/ Händlerbank agiert. Der Online-Zahlungsanbieter übernimmt dabei den Zahlungsdatentransfer mit Verantwortlichkeit für die technische Sicherheit der Zahlungstransaktion, den Datenschutz und ggf. eine Bonitätsprüfung des Kunden.
- Was ist eine Online-Zahlung?
- Welche Rolle spielen Payment Provider in Online-Shop-Systemen genau?
- Warum sind insbesondere Zahlungsarten entscheidend für den Erfolg von Online-Shop?
- Welche Zahlungsarten sollten im Online-Shop auf keinen Fall fehlen?
- Welchen Einfluss hat der Online Payment Provider auf das Angebot der Online-Zahlungsarten?
Was ist eine Online-Zahlung?
Allgemein bezeichnet eine Online-Zahlung eine bargeldlose Zahlung über einen Online-Vertriebskanal. Online-Zahlungen sind damit übrigens nicht nur auf klassische Online-Shops beschränkt. Ein Online-Verkauf kann auch über Social-Media-Kanäle wie Instagram, per App oder per E-Mail erfolgen. Dafür gibt es unterschiedliche Payment-Lösungen: Vom Payment-Link, der es Händlern ermöglicht Zahlungen komplett ohne Online-Shop zu akzeptieren, über Webshop-Komplettpakete inkl. Bezahlfunktion bis zum Payment-Plugin für bestehende Online-Shops.
Gebührenmodell
Einrichtungsgebühr
Transaktionsgebühren
PayPal Gebühren
Gebührenmodell
Einrichtungsgebühr
Transaktionsgebühren
PayPal Gebühren
Welche Rolle spielen Payment Provider in Online-Shop-Systemen genau?
Jeder Online-Shop, ob selbst programmiert oder aus dem "Baukasten", benötigt für die Abwicklung einer elektronischen Zahlung eine entsprechende Zahlungslösung. PAYONE bietet ein solches Zahlungsmodul (auch Zahlungs-Plug-In genannt) für die gängigen Online-Shop-Systeme an. Bekannte Shop-Systeme sind beispielsweise Shopify, WooCommerce oder auch Shopware, aber es existieren weitere zahlreiche und weit verbreitete Shop-Systeme. Für individuell programmierte Shops bietet PAYONE einfache Schnittstellen (APIs), die alle Sicherheitsanforderungen für den Schutz von Transaktions- und Kundendaten erfüllen.
Umgekehrt gilt, dass Zahlungsmodule verschiedener Payment Provider in die meisten Shop-Systeme eingebunden werden können. Das heißt, dass die Wahl des für den individuellen Zweck geeignetsten Shop-Systems die Auswahl des Payment Providers meist nicht einschränkt. Das ist gerade in Hinsicht auf die gewünschten Zahlungsarten im Checkout des Shops von Bedeutung. PAYONE, als Deutschlands größter Zahlungsanbieter, bietet eine sehr umfangreiche Auswahl an Zahlungsarten und kann die Wünsche der meisten Shop-Betreiber erfüllen.
Warum sind insbesondere Zahlungsarten entscheidend für den Erfolg von Online-Shops?
Für Online-Shop-Betreiber ist sehr relevant, welche Zahlungsarten die Shop-Kunden erwarten bzw. bevorzugen. Es nutzt dem Online-Shop wenig, wenn der Shop optimal gestaltet ist, die Kunden leicht genau das finden, was sie suchen – und dann beim Checkout-Prozess enttäuscht abspringen, wenn sie die gewünschte Zahlungsart nicht vorfinden.
Eine Untersuchung von ibi research an der Universität Regensburg aus dem Jahr 2020 hat ergeben, dass 42% der Kunden den Kauf beim Checkout abbrechen, wenn nur eine einzige Zahlungsart angeboten wird. Ist diese eine Zahlungsart der Kauf auf Rechnung, steigen sogar über die Hälfte der Kunden vor Kaufabschluss aus. Stehen dem Kunden jedoch die 5 beliebtesten Zahlungsarten zur Verfügung, schließen nur noch 10% der Kunden den Kauf nicht ab. Dieser Zusammenhang zwischen im Online-Shop angebotenen Zahlungsarten und der Kaufabbruch-Quote sollte also auf keinen Fall unterschätzt werden!
Welche Zahlungsarten sollten im Online-Shop auf keinen Fall fehlen?
Die Studie "Online Payment 2022" des Kölner EHI Retail Instituts analysiert die deutschen Top 1000 - Onlineshops (nach Umsatz) bezüglich der angebotenen Zahlungsverfahren. Die Studie ergab, dass Kunden in den Top 1000 aus durchschnittlich 7 Zahlungsverfahren auswählen können. Die Top 10 der Onlineshops bieten sogar 9 Zahlungsverfahren an. Umsatzschwächere Online-Shops (Positionen 501-1000 der Rangliste) verfügen über eine etwas kleinere Zahlungsverfahren-Auswahl, haben den Unterschied zu den "Großen" in den Pandemiejahren jedoch verringert. Das zeigt, dass Online-Händlern allgemein bewusst ist, dass Art und Zahl der angebotenen Zahlungswege sehr relevant ist - gerade in Bezug auf die Kaufabbruchquote.
Top 5 Zahlungsverfahren
E-Wallets
Der "Standard" für Online-Zahlungen ist weiterhin Paypal, das von 94,5% der Top 1000 Online-Händler angeboten wird - AmazonPay bieten dagegen nur 24,2%
Kreditkarte
Visa und Mastercard finden sich mit jeweils über 88% im Zahlungsarten-Angebot
Kontobasierte Zahlungsverfahren
Sofortüberweisung bieten 61,2% der Online-Händler, Lastschrift 47,9%
Klassische Zahlungsverfahren (ohne Rechnungskauf)
Überweisung/Vorkasse bieten 62,5%, Ratenkauf/Finanzierung 34,1%
Rechnungskauf
Hier dominiert Klarna, das von 29,1% der Top 1000 angeboten wird
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Für kleinere Händler ist es aus Kostengründen nicht unbedingt sinnvoll, die gleiche Auswahl an Zahlungsverfahren und -arten anzubieten wie die Top-Shops. Um die Kaufabbruchquote niedrig zu halten, sollten den Kunden jedoch mindestens 5 Zahlungsarten zur Verfügung stehen:
- PayPal
- Rechnungskauf (z. B. Klarna)
- Kreditkarte (Master Card, Visa etc.)
- Lastschrift
- Sofortüberweisung
Die Integration von "Kauf auf Rechnung" überzeugt gerade in Deutschland die Konsumenten, da es das Handling der Zahlung im Retoure-Fall erheblich vereinfacht. Kauf auf Rechnung vermittelt den Kunden dabei weitgehende Kontrolle und Sicherheit bei der Kaufabwicklung.
Amazon Pay befindet sich noch nicht unter den "Top 5", erfreut sich aber wachsender Beliebtheit und könnte in absehbarer Zeit ebenfalls zu den beliebtesten Zahlungsmöglichkeiten gehören. Apple Pay, Google Pay und giropay sind (derzeit) eher für Zahlungstransaktionen am POS relevant, je nach Kunden-Zielgruppe könnte die entsprechende Zahlungsmethode aber auch im Online-Shop relevant werden.
Welchen Einfluss hat der Online Payment Provider auf das Angebot der Online-Zahlungsarten?
Die individuell gewünschten bzw. erforderlichen Zahlungsarten, den sogenannten Payment-Mix, stellt der Payment Anbieter für Onlineshops ggf. individuell zusammen. Nicht jeder Online-Zahlungsdienstleister hat aber alle Zahlungsarten im Angebot. PAYONE - als Deutschlands größter Zahlungsdienstleister - ist diesbezüglich sehr gut aufgestellt und ermöglicht die Abwicklung aller gängigen Zahlungsarten.
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